La regla general: entrada + gastos
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda (el menor entre precio y tasación). El 20% restante es la entrada, que sale de tu ahorro. A eso hay que sumar los gastos e impuestos de compra, que en Canarias rondan el 8-10% del precio en segunda mano.
Ejemplos según el precio
| Precio vivienda | Entrada (20%) | Gastos (~9%) | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 30.000 € | 13.500 € | 43.500 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 18.000 € | 58.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 27.000 € | 87.000 € |
Estas cifras son orientativas y con financiación al 80%. Si el banco te financia menos (por ejemplo, siendo no residente o para segunda vivienda, donde es habitual el 60-70%), necesitarás más ahorro. Si consigues más financiación, menos.
Cómo necesitar menos ahorro
- Buscar una tasación favorable: si la vivienda tasa por encima del precio, el 80% se calcula sobre un valor mayor.
- Bonificaciones del ITP: en Canarias hay tipos reducidos para vivienda habitual bajo ciertos límites, jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad.
- Preparar bien el expediente para negociar un porcentaje de financiación mayor.
- Evitar sorpresas: calcular los gastos exactos antes de dar señal, no después.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto ahorro necesito para comprar una casa en Canarias?
Con financiación al 80%, alrededor del 28-30% del precio: un 20% de entrada más un 8-10% de gastos e impuestos. Para una vivienda de 200.000 € serían unos 58.000 €.
¿El banco financia el 100% de la vivienda?
Es poco habitual. Lo normal es financiar hasta el 80% del menor valor entre precio y tasación. El 100% solo aparece en casos concretos (pisos de banco, avales o perfiles muy sólidos) y conviene analizarlo bien.
¿Necesito más ahorro siendo no residente?
Sí. A los no residentes los bancos suelen financiar el 60-70%, así que la aportación inicial es mayor: entre el 30% y el 40% del precio más los gastos.
El primer estudio es gratuito y sin compromiso.